在銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)中，并購(gòu)貸款業(yè)務(wù)的特點(diǎn)是技術(shù)性強(qiáng)、專業(yè)化程高。鹽城律師事務(wù)所就來(lái)為大家介紹并購(gòu)貸款所占比例相關(guān)內(nèi)容

并購(gòu)貸款所占比例

為完善企業(yè)兼并重組金融服務(wù)，銀監(jiān)會(huì)對(duì)2008年出臺(tái)的《商業(yè)銀行并購(gòu)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》(以下簡(jiǎn)稱《指引》)進(jìn)行了修訂，并購(gòu)貸款占并購(gòu)交易價(jià)款的比例從50%提高到60%。

律師在線咨詢,并購(gòu)貸款

(一)主要調(diào)整貸款期限等三方面

當(dāng)前隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新常態(tài)，結(jié)構(gòu)調(diào)整逐步深入，企業(yè)兼并重組也日趨活躍。

1、是適度延長(zhǎng)并購(gòu)貸款期限。

銀監(jiān)會(huì)表示，因不同并購(gòu)項(xiàng)目投資回報(bào)期各不相同，部分并購(gòu)項(xiàng)目整合較復(fù)雜，產(chǎn)生協(xié)同效應(yīng)時(shí)間較長(zhǎng)，因而修訂時(shí)將并購(gòu)貸款期限從5年延長(zhǎng)至7年，更符合并購(gòu)交易實(shí)際情況。

2、是適度提高并購(gòu)貸款比例。

考慮到銀行貸款是并購(gòu)交易的重要融資渠道，在當(dāng)前并購(gòu)交易迅速發(fā)展的形勢(shì)下，為合理滿足兼并重組融資需求,此次修訂將并購(gòu)貸款占并購(gòu)交易價(jià)款比例從50%提至60%。

3、是適度調(diào)整并購(gòu)貸款擔(dān)保要求。

此次修訂將擔(dān)保的強(qiáng)制性規(guī)定修改為原則性規(guī)定，同時(shí)刪除了擔(dān)保條件應(yīng)高于其他種類貸款的要求，允許商業(yè)銀行在防范并購(gòu)貸款風(fēng)險(xiǎn)的前提下，根據(jù)并購(gòu)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)狀況、并購(gòu)方企業(yè)的信用狀況合理確定擔(dān)保條件。

鹽城律師表示此次修訂將擔(dān)保的強(qiáng)制性規(guī)定改為原則性規(guī)定，可以說(shuō)是給企業(yè)很寬松的條件，將對(duì)企業(yè)并購(gòu)交易帶來(lái)好處。

(二)監(jiān)管部門(mén)要求防范虛假并購(gòu)

銀監(jiān)會(huì)表示企業(yè)兼并重組是企業(yè)加強(qiáng)資源整合、實(shí)現(xiàn)快速發(fā)展的有效措施，是化解產(chǎn)能嚴(yán)重過(guò)剩矛盾、調(diào)整優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的重要途徑。《指引》的修訂有利于商業(yè)銀行完善對(duì)企業(yè)兼并重組的金融服務(wù)。

1、是加強(qiáng)防控財(cái)務(wù)杠桿風(fēng)險(xiǎn)。

根據(jù)并購(gòu)雙方經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況、并購(gòu)融資方式和金額等情況，合理測(cè)算并購(gòu)貸款還款來(lái)源，審慎確定并購(gòu)貸款所支持的并購(gòu)項(xiàng)目的財(cái)務(wù)杠桿率，確保并購(gòu)的資金來(lái)源中含有合理比例的權(quán)益性資金。

2、是加強(qiáng)防范虛假并購(gòu)行為。

加強(qiáng)貸前調(diào)查核實(shí)并購(gòu)交易的真實(shí)性以及并購(gòu)交易價(jià)格的合理性，加強(qiáng)對(duì)貸款資金的提款和支付管理，做好資金流向監(jiān)控，防范關(guān)聯(lián)企業(yè)之間利用虛假并購(gòu)交易套取銀行信貸資金的行為。

3、是加強(qiáng)完善并購(gòu)貸款統(tǒng)計(jì)制度。

按照監(jiān)管要求建立并購(gòu)貸款統(tǒng)計(jì)制度，做好并購(gòu)貸款的統(tǒng)計(jì)、匯總、分析等工作。

鹽城法律咨詢表示同時(shí)開(kāi)辦并購(gòu)貸款業(yè)務(wù)對(duì)商業(yè)銀行也有一定的準(zhǔn)入門(mén)檻：如要有健全的風(fēng)險(xiǎn)管理和有效的內(nèi)控機(jī)制;資本充足率不低于10%;其他各項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求等。